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住宅ローンの返済方法で節約する ~元金均等返済と元利均等返済~

投稿日:2017年8月22日 更新日:

keyboard-338513_1920 住宅ローンの返済方法で節約する ~元金均等返済と元利均等返済~

住宅ローンの金利を低く借りられた!ラッキー!・・・だけじゃダメなんです。

住宅ローンを借りる時は、何が一番気になりますか?

もちろん「金利」ですよね!

でも、金利と同じくらい返済額に影響を及ぼすものがありますが、何だと思いますか?

それは「返済方法」です!

低金利で借りることが出来た!ラッキー!って思うのは、ちょっと早いと思いますよ!

 

銀行から融資を受ける場合には、返済方法が2つあります。「元金均等返済」と「元利均等返済」の2種類があるって、知ってましたか?

この返済方法まで気にする方は、ほとんどいないようです。

言葉はちょっと違うだけですが、どちらの方法を選ぶかによって、その返済にかかる総支払額が大きく変わってきます。

住宅ローンなどで、一度融資を受けてしまうと放ったらかしになってしまいますので、絶対に確認してから融資を受けてくださいね!

銀行は、返済方法については積極的に説明してくれません!

 

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元利均等返済とは

元利均等返済とは、返済額が常に一定になる返済方法です。言葉のとおり、元本と利息を合わせて均等ということです。

返済額 = 現金 + 利息 となります。

最初の頃の返済額は、元金は返済額の中にほとんど含まれておらず、ほとんど利息のみです。返済が進むと、だんだんと元本の割合が増えてきます。ですから、3年位たって住宅ローンの借入金残高を確認すると・・・、

「え~、全然残高減ってないな~!」とガックリしてしまいます。

毎月の支払い方法が一定なので、返済計画は立てやすいですが、実質的に借入をする方にとっては支払額が多くなってしまい、なかなか元本が減っていかないので

銀行は、それを知ってか知らずか(知らないわけは無いはずですが)、基本的には融資申込者が何も言わない限り、元利均等払いを設定します。

 

元金均等払いとは

元金均等返済については、その名のとおり「元金を均等」に支払う返済方法です。なので均等である元本に利息が上乗せになる形の返済方法です。

例えば、1200万円の融資を10年間で返済する場合は、毎月10万円の元本を返済します。

 

最初の月:100,000(元本)+ 10,000(利息)= 110,000(返済額)

ひと月後:100,000(元本)+  9,000(利息)= 109,000(返済額)

二ヶ月後:100,000(元本)+  8,000(利息)= 108,000(返済額)

 

このように、元本の返済は一定額で利息が、毎月減っていきます。

ですから、毎月の借入金の返済額が減っていきますので、返済していく実感を感じやすいと思います。

 

「元金均等返済」と「元利均等返済」ではどっちが得か? ~シミュレーションで確認してみる~

実際に「元金均等返済」と「元利均等返済」では、どのように返済額が違ってくるのか、シミュレーションをしてみます。

融資条件

借入額 :3,000万円

金 利 :2%

返済期間:30年

 

  均等返済 均等返済
元本 30,000,000 30,000,000
利息 9,918,903 9,025,000
返済額合計 39,918,903 39,025,000

いかがでしょうか?

元利均等返済と元金均等返済では、30年間の総支払額の差が893,903円。この金額が高いか安いかは、人によって感じ方は違いますが、約90万円の差があります。

当然利率が大きくなれば差が大きくなるし、利率が低くなれば差は小さくなります。

返済方法をちょっと変えるだけで節約になりますので、これから、住宅ローンを組もうとしている方、また借り換えを検討されている方は、返済方法についても是非確認してください。

 

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